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购买银行理财产品的方法
银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。那么,如何正确地购买银行理财产品呢?下面小编为大家收集整理了购买银行理财产品的正确方法,希望能为大家提供帮助!
购买银行理财产品的方法
预期收益率不等于实际收益
银行在销售理财产品的时候,都会给出一个预期收益率,准确的说法是预期年化收益率,而这并不等于实际收益。
实际收益的计算公式=理财产品购买资金总额×预期年化收益率/365天×实际投资天数。比如投资资金为10万元,预期年化收益率是5.6%,投资期限半年的实际收益是2800元;投资期限一年的实际收益是5600元。
结构型产品风险更高
目前不少银行推出的结构型产品,因为大部分是保本的,所以投资者可能以为其风险不高。事实上,目前结构型产品的风险更高。
所谓结构型产品,是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具,理财产品的收益与金融衍生工具最终投向的标的表现挂钩的一类理财产品,是将固定收益证券的特征与金融衍生工具特征融为一体的理财产品。国内的结构型产品主要的挂钩标的有股票、汇率、基金、利率、商品、信用、指数,以及对以上标的组合挂钩,而每一类标的中又有为数众多的具体标的。
理财师表示,尽管结构型产品是保本的,且其预测的最高收益往往都比较高,但由于这类产品实际收益取决于挂钩标的走势和自身产品结构,因此收益实现的不确定性比较高,风险也比较大。
募集期越短越好
募集期间是指,理财产品从发售到发售结束的这段时间,募集期间本金仅有活期利息。这就是说,投资者并不是买了理财产品就开始计息;因此在选择理财产品的时候尽量选择募集期比较短的产品,一般银行募集期从7天至14天不等。
理财师表示,特别是在节假日,银行最喜欢拉长募集期。比如国庆、春节的募集期可能达12~14天,这些天只能获得活期利息,产品收益将被大大摊薄,平均下来,实际收益率可能就没有预期收益率那么高了。
保本产品未必保收益
尽管保本型理财产品收益一般略低,但往往成为风险偏好较低投资者的避风港。据理财师介绍,投资者在购买保本型理财产品时应注意两点。
第一,保本有期限。如果投资者提前赎回,且在市场走势不尽如人意的情况下,存在本金损失的可能。第二,不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。
网银买理财产品需到柜台签约
对于很多投资者而言,去柜台买理财费时费力,而网银则成为一大利器。据了解,目前想开通网银购买理财产品,必须到银行网点柜台面签并做风险评估测试才可以。此外,一些银行也推出了夜市理财,专门针对网银客户。
P2P理财产品的购买方法
一、收益、安全和流动性是选择产品的基本考察点
在购买p2p理财产品之前,应该从产品的收益、安全和流动性等方面,对多个P2P产品进行比较,根据自己的投资需求和实际情况,甄选出最适合自己的产品。
目前常见的P2P产品类型有:担保标、推荐标、信用标、秒标、净值标、抵押标。对比而言,较安全的标有:担保标和净值标、抵押标。信用标由于是纯信用担保,风险较大,不过收益也略高。而净值标虽然比较安全,但是利率偏低。投资人可根据需求来选择适合自己的理财产品类型。
二、及时掌握产品情况不可偷懒
虽然P2P理财产品收益稳定,投资也很省事,但是每一种理财产品,在不同的社会环境和时间下,收益率都是不同的,所以在购买p2p理财产品之后,要及时进行产品的跟踪,及时掌握产品的收益状况,根据变化不断调整投资策略。
此外,如在三个工作日期间有周六日在其之中,还需要再多加两个工作日,这样所计算的到账日期即为正确的日期。
三、靠谱的理财顾问很重要
理财除了要选择好的产品外,最重要的还是选择专业的网贷平台和理财投资顾问。只有专业的团队才成就好的产品。靠谱的理财顾问,不会盲目给你推荐理财产品,而是在充分了解你的资金情况的前提之下,推荐适合你的理财产品。
越是实力强大、运营稳定的公司,其理财顾问越会在整个投资中给大家带来有利的建议,帮助投资人分析产品的收益率,产品存在的风险性等,从而帮助大家尽量规避风险。
四、对理财产品进行更换很有必要
在购买理财产品之后,各位投资者还需要定期对理财产品进行调整和改进,这样就能掌握最佳的理财产品,从而获得更多的收益。
怎么样购买银行理财产品
1、在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡;
2、开立银行卡后,向银行理财经理说明要开立理财账户,购买银行理财产品;
3、往银行卡里存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己心仪的理财产品,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理;
4、大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,开通网银后大家可以自己在家通过网银签署相关风险测评,之后进行购买;
5、部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),大家一定要仔细看理财产品的说明。
银行理财产品怎么选购
投资理财对于每一个个人来说,都是要涉及的,只是有些人理财比较专业,有些人只是随性罢了,在网络时代现在理财可谓愈加便利,在理财产品种类繁多的情况下,投资者往往会眼花缭乱,每年都有成千上万的理财产品出现,究竟怎么选是很多人关心的事情。
方法/步骤
现在越来越多的人意识到理财的重要性,也更多人开始认同“你不理财,财不理你”的说法。一般普通小白还是比较信任银行的,所以,理财的时候,还是建议去银行购买。
首先,我们要区分理财产品,现在银行代销的除了有保险,还有基金之类的,还有各家银行和他们的理财子公司发行的理财产品,所以我们要区分好这些产品。其次,了解理财产品兑付方式以及利息本金条款,有些口头条款咱是不能相信的,也不能听大堂经理的一面之词。
尽量选择国有大行,选择信誉好的,这样的理财安全,放心。
银行都会要求买理财之前做风险评估。到达银行后,需要先填好风险评估表。银行工作人员会要求你填写好风险评估表,然后给你进行评测,确认你的理财风险等级。一般风险等级分为5种:从低到高是:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)和R5(激进型)。举例:光大理财的阳光金增利天天购就是一款R3级的理财产品。
筛选理财产品,确认购买:银行理财产品有很多种,你可以根据理财产品的理财期限,理财利率和风险等级,阅读相关的协议,进行选择购买相应的份数。我个人买的比较多的是光大理财的产品,光大理财阳光金系列,就有很多期限,比如日、月、季、6个月、9个月、12个月、15个月、18个月、24个月等。
看清楚相关协议再进行选购,如果有疑问可以咨询银行工作人员。选择好理财产品后,然后选择自己买入的份数。理财的期限不一样,理财期限越长相应的预期收益也要高,当然可能对应的风险等级也会高,所以,要合理配置理财期限。
注意事项
看清楚相关协议再进行选购
要合理配置理财期限。
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