家庭理财如何进行资产配置

家庭理财如何进行资产配置

　　家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。以下是小编整理的家庭理财如何进行资产配置，仅供参考，欢迎大家阅读。

　　研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。

　　对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。

　　根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。

　　所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的实际情况确定相应的资产配置方案。

　　咱们以一个家庭的实际案例来分析

　　李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。

　　东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。

　　建议可以进行如下配置

　　一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求

　　李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。

　　二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口

　　险种可以考虑以重疾险和两全险为主。

　　三：在购房贷款方面

　　量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。

　　四：提前为孩子的未来教育费用做准备

　　可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。

　　五：可考虑适当进行风险更高的证券投资

　　但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

　　各个阶段的家庭资产配置是如何进行的

　　年轻白领新婚新育家庭

　　年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。

　　人到中年家庭

　　中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。

　　自主创业者家庭

　　投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。

　　高收入家庭

　　高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。

　　退休老年人家庭

　　退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。

　　拓展：

　　4321定律

　　家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

　　72定律

　　不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年预期年化收益率。如在银行存款10万元，年预期年化利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

　　家庭保险双10定律

　　家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

　　房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

　　家庭理财六句格言

　　健康投资是最佳的首选：投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。

　　投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。

　　投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。反之，则可能会像”肉包子打狗，有去无回。

　　金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。

　　投资没有常胜将军市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。要想掌握投资诀窍，难免需付点学费。钱是身外之物，当发现决策错误，要舍得;割肉，有时暂时的放弃是为了更多的收获。

　　金钱本身无”清浊”之分：在现代经济社会生活中，金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。

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