退休老人理财方法有哪些

时间:2022-11-09 18:00:50 泽森 理财 我要投稿
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退休老人理财方法有哪些

  老人理财应该将安全性放在首位,其二才是预期收益,再者就是资金的流动性,这三个方面都需要兼顾到。老人理财要合理规划、科学理财、组合投资和稳健理财。以下是小编精心整理的退休老人理财方法有哪些,仅供参考,欢迎大家阅读。

退休老人理财方法有哪些

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  1、老年人为了安度晚年,要避免冒险的投资行为,就要拟订安全的理财计划。

  2、拿积蓄的50%作为“养老备用金”,在急需时有钱应急。

  3、积蓄在3万元以下的,最好不要去投资赚钱。

  4、如果积蓄较多,可以考虑投资门面房等不动产,稳稳当当收租金过安乐日子。

  5、剩下的50%积蓄应该多买债券,少买股票,慎买基金。要尽量买债券,不做股票之类高风险投资,对基金购买也要清楚其“来龙去脉”。

  一般来说,风险投资的收益大,风险也大。退休老人退休存点钱是不容易的,目前的吃,穿,住,行,医疗和其他费用样样要钱,很难经受住投资的巨大损失。所以要非常小心!退休老人理财应主要投资存款,国债,货币型基金,银行理财产品,如低风险的品种,不要好高骛远。

  退休老人理财方法一:避免单一方式投资

  退休人群理财时,对便捷性往往较为看重,例如,一些人会将全部资金都存成定期,甚至将大量资金存为一笔,或者大量投资于股票、基金等高风险投资产品,这些做法都是不可取的。退休人群在理财时往往会陷入上述误区,从专业角度出发,建议退休人员理财时应适当分散资产,既要避免过度集中投资,也要避免过度分散投资。其中,退休金较高的退休人员,理财时可偏重资产的保值增值;退休金偏低的人,理财方案则应从保障现有的生活水平及开源节流入手。

  退休老人理财方法二:合理配比定期理财

  退休人群的风险承受能力较低,不适宜进行较为复杂的投资。退休人员应结合实际情况,在活期账户中预留出足够应付3-6个月日常开销的资金后,将其余资产按比分别存成定期和购买理财产品。至于两者的配比,其建议刚退休的人将30%-40%的资金存为定期,其余部分购买理财产品。而随着年龄的增长,则要逐渐提高定期存款的`比例,减少投入理财产品的资金量。

  退休后资金来源比较有限,一旦急需用钱,就不得不提前支取定期存款,因此,为规避提前支取造成的利息损失,建议开通智能定期存款功能。开通该功能后,可以根据提前支取的时间,尽量缩小利息损失。例如,一年期定期存款在存续期刚满三个月时进行了提前支取,银行可按照三个月定期存款利率为其计算收益,而不是按活期存款计算收益,从而减少损失。

  此外,国债也是退休人群适合的理财方式之一,但基金、外汇等金融投资则不适合退休后的投资者操作,尤其是不具备足够投资经验的退休人员,应避免高风险的金融投资。

  退休老人理财方法三:自动转存管理退休金

  除此前积攒的积蓄外,一些退休人员每月还可获得丰厚的退休金,许多人每逢发放工资时,都会到银行网点排队领工资。事实上,退休人员可以到网点开通自动转存功能,设置一个转存限额,这样即可实现工资的自动转存。例如,将转存限额设置为2000元,定期存款的期限设置为三个月,那么,发工资后,高于2000元的部分就会自动转存为三个月的定期存款,既避免了排队的烦恼,同时还可获得更多收益。

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  债券:

  在我国,债券主要有国债、金融债和企业债三种,能够为投资者提供固定的回报,并到期回本收息,在投资之前,我们就能够对比收益率,所以说债券投资的收益比较稳定,而且信用违约风险不是很大。尤其是国债。

  但是对于老人来说,这种债券投资流动性太差,一般都是几年期的债券,而且投资的门槛也比较高。若是我们将储蓄的金额都用于投资债券,那么若是在出现紧急情况,比如生病住院等,急需用钱,这种情况下就很难办了。

  债券基金:

  根据中国证监会对基金分类的标准,基金资产80%以上投资于债券的债券基金,此外,还有偏债基金和可转债基金。从风险大小来看,纯债基金<偏债基金<可转债基金。

  购买债券基金和直接购买债券是有很大不同的,我们不用亲自挑选债券,而且还有债券的`组合,和其他债券或是股票等组合投资,风险和收益都略有增加,而且最重要的是,它的流动性好,通常是T+1的交易机制,也就是说我们当天15点之前提交赎回申请,下一个交易日就能成功赎回。

  货币基金:

  货币基金主要投资于风险比较小的货币市场,也有小部分资产比例投资于风险小的短期债券,和其他基金相比,风险小、流动性好,并且具有较为稳定的收益,因为这在周六也会有一定的收益。但美中不足的是,它的收益比较低。我们最为熟悉的货币基金就是余额宝,目前七日年化收益率大家都是可以看到的,已经是非常低了。

  银行理财产品:

  很多银行理财产品从本质上来讲其实也是基金,但是目前不少银行都有推出自己银行比较不错的理财产品,可以看到它们的风险等级大多都是R1或是R2,这样的产品通常也比较适合投资,但是需要注意查看产品详情,尤其是关于手续费的收取。此外还要注意,不要轻易听信他人的推荐。

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