女白领年收入20万如何理财

女白领年收入20万如何理财

　　年收入20万理财案例介绍

　　李小姐，高学历，外企白领，从事软件开发工作，月收入15000元，除了年底双薪之外，每年有年终奖。经过多年职场拼杀，李小姐在工作上获得了成就，但尚未有感情归宿，不知不觉已步入三十出头的“剩女”行列。独立聪慧的李小姐想通过理财规划，保障自己未来的生活。

　　李小姐了解一些理财相关知识，懂得风险保障是理财的基础，所以除了公司提供的“五险一金”，她自己购买了重大疾病保险和意外伤害保险，年保费支出1万元，她想知道自己的保险保障是否足够。

　　李小姐有一套80平方米的自住房，目前贷款已还清。她每月定投债券型基金2000元，目前基金账户市值约5万元。另有银行定期存款20万元，活期4万元。李小姐所住的小区有地下车库车位在出售，售价20万元，她想知道以她目前的财务状况，可否考虑买一个车位。她也想尝试热门的创业板投资，不知是否适合。

　　年收入20万理财案例分析

　　通过财务分析，李小姐目前的财务状况安全性较高，但是资产结构与资产流动性都还有一定规划空间；同时，李小姐的风险保障还不够健全，在理财规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率，通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间，取得更高的收益。

　　年收入20万理财案例理财规划

　　1.现金规划。

　　李小姐有很强的债务偿还能力，但负债偏低，应当合理利用自身的应债能力来提高资产规模，财务结构需适当提高负债水平。为了进一步增强资产的增值性，需要一定的投资负债，所以许凤才建议李小姐的流动性资产额度需要保留为相当于6个月支出的现金及现金等价物，鉴于李小姐每个月开销为7900元，所以流动性资产保持在5.5万元左右。建议其中1万元以活期储蓄的形式，1.5万以货币基金的形式存在，3万元以五年期定期存款形式存在。这样组合的预期收益率在3.74%，不仅可以保持资金的流动性，还可以比较有效地抵御通胀。

　　2.投资规划。

　　对于李小姐提出的购买车位的投资需求，理财师认为可行。因为随着车辆逐渐地普及到家庭，车位的需求日益增大，未来有较大的升值空间。建议李小姐采用“借鸡生蛋”的方法投资车位。首先从定期存款中挪出5万作为首付，余款15万元以10年期商业贷款形式支付，按照基准贷款利率6.55%计算，月还款1708元(等额本息)。

　　关于李小姐投资创业板的想法，则并不建议，因为李小姐不具备专业的投资知识，也没有投资经验，所以在投资初期应当避免高风险的投资行为。

　　3.风险管理及保险规划。

　　李小姐有较好的风险规避意识，已经购买了重疾保险和意外保险。理财师建议，应当建立健全的风险管理体系，在原有保险的基础上增加终身寿险、住院医疗和意外医疗。李小姐从事软件开发的工作压力较大，有开发项目的时候会作息时间不定，所以，在呵护身体健康的同时，也要提前做好健康风险保障。此外，终身寿险现金价值的累积，也能为李小姐未来的养老规划“锦上添花”。

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