老年人如何理财
不同年龄的人群，对投资产品的选择是不同的。老年人如何理财?以下是小编整理的经验分享，一起来看一下吧。
老年人应怎样理财
一段时间以来，不少老年人反映，购买理财产品屡屡“吃亏”。其实，老年人也不是绝对不能参与金融市场，只是必须懂得如何规避风险。特别是当资本市场大幅波动、稳定收益理财产品收益偏低的背景下，老人理财要克服急于求成的浮躁心态，做好产品配置，在确保不影响基本生活的前提下，适当配置一些稳健型的但收益高于银行存款的理财产品，以期获得安全又稍高的投资收益。目前银行理财产品种类繁多，老人该如何选择呢?
“养命钱”收益力争战胜cpi
理财专家表示，老人的积蓄往往是“养命钱”，理财首要的`是要求有稳定收益。只要能够跑赢cpi(居民消费价格)，就是老人理财的成功。参考cpi要有动态眼光。根据季度cpi数据的变化，就目前来看，两年理财收益平均超过3.5%，就基本算是不亏了。
当前年收益率超过3.5%的稳定收益类产品，还是可以选一些的。目前1年期信贷类理财产品平均年化收益率达3.5%左右，这也是当前普遍受欢迎的理财产品。如浦发银行(23.10,0.04,0.17%)1年期信贷理财产品，预期收益率3.4%，北京银行(12.10,-0.20,-1.63%)近日推出的343天信贷理财产品，预期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信贷类理财产品，预期收益率高达3.7%—3.8%。
流动性与安全性同等重要
尽管信贷类理财产品相对比较稳定，但不能保证收益甚至本金的绝对安全，前些年曾出现过信托公司委托银行发行的产品无法收回本金的事。因此，有些谨慎的老人连信托产品也不相信，只相信国债。尽管国债利率较低(相比信托产品)，但它兼顾了安全性和流动性。如果一笔钱不知什么时候会用，信托理财产品就不太适合，因为信托产品一般不能提前赎回，而国债既可质-押-贷-款，又可提前变现(损失一点利息)，自然成为老年投资者的最爱。从前期 发行的2009年第一期凭证式国债热销，就可看出，国债还是很受追捧的。
不过单买国债还是略显不灵活，毕竟提前赎回要损失一部分利息。其实现在银行的票据、债券理财产品的收益率，可与国债媲美，灵活性远高于国债。如上海银行近日发售的人民币理财产品，6个月产品年收益率2.01%。安全性虽比不上国债，但一般银行给出的都是固定收益率，因此，收益稳定性还是高于信贷理财产品。
老年人理财十大技巧
1、切莫轻信他人
老者通常一方面“耳根子比较软”，一方面对现在社会上的新鲜事物不是特别了解，因此一旦碰上类似“高科技”、“新潮流”的东西，特别容易被骗。
上海徐汇警方就曾联合银行工作人员阻止了一起类似案件。当时，张老太在家接到欠费电话后信以为真。当张老太准备将银行卡内3万余元转入对方提供的“安全账户”时，银行工作人员警惕地询问老人，是否认识对方。张老太虽按照对方讲授的方法说了“认识的”，但因为紧张说话明显不自然，银行工作人员觉得有点蹊跷，就联系了民警。后经警方耐心劝阻，张老太才幡然醒悟，知道自己差一点上当了。
还有一些老人在公园、银行门口等地，碰到一些骗子设置的“迷魂阵”，此时一定要做到“害人之心不可有，防人之心不可无”。比如，遇到有人自称兜售外币，一定要先到银行进行鉴定后才可兑换，千万不要因贪小利而被迷惑，以免落得竹篮打水一场空的结局。
2、莫忌讳立遗嘱
很多老人忌讳在生前，特别是在身体健康、神智清醒的时候立遗嘱，有点怕不是个好兆头。
其实，别以为立遗嘱有什么晦气，实际上，在退休规划的过程中，用心立一份合理的遗嘱，对本人和家人都是一件好事，可以避免百年之后不必要的纷争。有时候，对于寂寞生活的老人而言，说不一定也是个帮助继承人顺利得到遗产的一个好办法。
3、避免无计划消费
进入老年后，老年人的支出会有很大变化，应及时进行合理调整。但不要在消费方面因小失大，例如不舍得买水果、蔬菜等食物，这样造成营养不良，反而增加医药费支出，得不偿失。
有些老人，特别是经济条件不太宽裕的老人，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后花掉更多的医药费，导致经济、生活更加困难。这就属于透支健康、透支生命了。老年健康亦是一种投资。老人患病后要及时治疗，加强身体锻炼，进行必要的营养补充，注意劳逸结合等。
4、切忌押上毕生积蓄投资
老年人可以把基金、股票、债券等理财工具作为理财“菜篮子”中的一员，切忌押上毕生积蓄只投资于一类产品。不要被某类投资的丰厚收益冲昏了头脑，而把所有资金都投入进去。
中老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再适当积极投资，一来有更好获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康、积极向上的生活方式。
5、不要盲目为他人担保
有些老人常碍于面子为他人提供经济担保，把储蓄存单、债券等有价证券抵押给银行办理贷款业务。殊不知，一旦你签了字，你的有价证券作为了担保物，一旦贷款到期后，借款人无力偿还贷款，作为担保人，银行就会依法冻结你的有价证券用于收回债权，你的损失就不止一点点了。
不要轻易给别人签署各类文件、报告，也不要把自己的金融资产凭据、有价证券等借给别人使用，无论那人用于什么途径。
6、保险不宜买太多
老年人买保险往往出现两个极端，要么一点也不买，听到保险两个字就难受;要么很容易听信保险代理人的话，经常不切实际地买一些保险。
这两种方式都是不对的。保险的目的归根到底是将自身的风险转嫁给保险公司。因此，在购买保险时，应充分认识自己或家庭的最大风险是什么?老人也应当如此考量。要买保险就要有效投保，保费花在刀刃上。
7、莫贪图高利
世上没有免费的`午餐，也没有只赢不输的投资。如果太贪心，很容易遭受损失。
陈老伯家住浙江，那里民间借贷的风气很盛。陈老伯的邻居看老人家里也有点积蓄，就劝他拿出去借给别人，收点利息权当是赚点买菜钱。这位邻居帮陈老伯介绍了两个想要借钱的人。其中一个人愿意出1%的月利息，另一个愿意出2%的月利息。陈老伯赚钱心切，很快把钱借给了利息高的那个人。没想到，半年之后，这个向陈老伯借钱的“工厂老板”被人骗了一个集装箱的货，企业无法继续下去，陈老伯的月度利息拿不到了，几万块本金也一时半会儿拿不回来了。
因此，老人在私人借贷、个人投资等方面，一定要特别提醒自己，不要追求过高的收益，免得翻船。
8、投资不要过于单一
有些老人一听到某理财产品预期收益率高，便一哄而上把所有的钱都投入购买，遇到市场变化，如股市不好，则马上全部撤离。于是总有人在问，现在有什么可投资的?
建议在做理财规划时，要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。
9、理财没规划不行
“理财是年轻、壮年时候的事情，都已经退休了，还能怎么规划啊。船到桥头自然直，随它去吧。”
10、别太多涉足高风险投资
老年人因机体衰老，心理承受能力和应变能力都较差，因此最好不要选择风险性高的投资方式，如期货、外汇买卖等。
如果心理承受力较强，心情不容易受到外界影响，则可以参与一部分的风险投资，但比例不宜过高。
一部分老年人对于退休后的理财很不关注，老年以后就没必要理财了，其实这是错误的想法。
退休之前，当然要做好理财规划。但退休之后，如果有一套比较合理的理财计划，会帮助你更合理地应付老年生活的各类开销，给你一个财务上更轻松的夕阳时光。
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