基金定投的理财方法

时间:2022-06-04 06:42:08 理财 我要投稿
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基金定投的理财方法

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。那么,基金定投的理财方法有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了基金定投的理财方法,欢迎阅读!

  基金定投的理财方法

  一、基金定投是什么?

  定期定投,又叫基金定投,或者定期定额。

  一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。

  定期定额的方式类似于银行储蓄的”零存整取”的方式。所谓”定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险。

  二、基金定投的好处与弊端?

  好处:

  1、达到平均投资(时间和金额),降低股市波动风险,从而获取投资收益之目的;

  2、定投要求资金门槛低,一次性申购基金最少需要1000元,而基金定投最少只需要100-300元即可,一般人都能接受;

  3、资金积少成多,如果每个月定投500元,五年后,就算收益率为零(这种可能性也基本为零,根据最近5年的基金最少年收益率也有20%以上),那么不计算收益也可以积赞30000元。所以只需要平时的零用钱数年后可能积赞较多的资金,可以作为子女教育,养老,购房买车等。

  4、强制性投资,也是强制性理财。在发工资后马上抽取一部份资金作为定投,不仅达到强制性存款的.效果,还可以养成勤俭节约的习惯,对一些大手大脚花钱的年轻人有很好的管制作用。

  5、省心省力,专业人干专业的事。不用自己花太多时间打理。

  6、想要一定保本又有收益还可以选择定投货币基金。申购赎回都没有手续费。

  弊端:

  1、失去了选择大势的主动权。如果你个人投资能力比较强,你可以选择在涨的时候跟进,跌的时候退出。但是基金定投一直在进行投资。

  2、如果你在熊市底部开始做定投,当牛市来临时你能赚很多。但是如果你不幸是从牛市的顶部开始做,你可能熬不过漫漫下跌路,对你的投资心理是极大的考验。心理承受能力低的话就选货币基金吧!懒人必选呀!

  三、什么人适合做定投?

  1、上班族:每月余钱不多; 对证券市场不熟悉; 无暇经常光顾基金销售机构。

  2、未来某一时点有特殊资金需求的人:

  1)初入社会的人:买房子、结婚;

  2)有小孩的夫妇:积攒孩子的教育资金;

  3)中年人:为退休养老做打算。

  四、哪类基金适合做定投?

  “定期定投”原始初衷是要经由平均投资(时间和金额)的观念来消除股市的波动性,降低风险获取投资收益。

  如果你是懒人+心理承受能力不太好(=+=),就选没有太大上下波动的基金(基本年化收益在4%-7%之间),例如货币型或债券型基金。

  其实“定期定”投投资标地的多为股票型或指数型基金。

  五、如何筛选基金做定投?

  由于基金定投是一项长期的投资,在筛选的时候可根据基金业绩将经6个月、近1年、2年、3年、5年设置成前100名。重点参考前1年到2年的业绩,选出几只投资。

  另外,定投的基金要看其长期业绩表现,如果不是表现太差,没必要换来换去。

  投资人可以关注晨星、理柏等评级机构的基金3-5年期评级作为选择的参考。

  六、如何买卖定投基金?

  买基金方式有很多种:

  1、在基金公司官方网站上买,叫基金直销

  优点:申购和赎回的费率较低;一般在0、6%左右

  缺点:必须开通网上银行;定投不是很方便,同时要到很多家基金公司网站注册,如果银行卡丢了,换银行卡帐号非常的麻烦;

  2、在第三方基金销售网站买,比如天天基金网、数米基金网、好买基金网

  优点:一个账户就可以买到大多数基金公司产品,申购和赎回的费率有优惠;

  缺点:需要网银

  3、注册证券账户,证券账户也可以买基金

  优点:可以直接在金斧子微信预约,还可以网上开户

  缺点:必须有网络和电脑;

  4、在银行营业办理买卖基金

  优点:安全有保障,基金种类繁多;

  缺点:1、时间限制,必须在工作日内的9:30-15:00内交易;2、来回跑银行且有还要排队,浪费时间;

  5、用网上银行购买

  优点:安全有保障,虽说是用网上银行,但实际并不用开通网银行转帐汇款功能,这样在交易时或定投基金时不会产生不安全的状况;购买基金方便,基金种类繁多;

  缺点:必须有网络和电脑;

  6、用手机银行购买

  优点:同网上银行购买,但网上银行还方便

  缺点:要有可以上网和开通WAP(建议开通包月功能)的手机;部份手机银行有月租费,建行手机免三个月的月租费;

  7、其它办法

  比如基金公司直销处,电话银行等。

  最后总结:

  1、如果你要去做基金定投,那么建议你不要去关心它在一年的时候是亏损还是盈利,一定要看他的长期效果。

  2、基金定投是不能让你赚大钱的,它的最大功效就是强制理财,同时获取平均收益。

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