促销方案

[精选]实用的促销方案4篇

　　为了确保事情或工作能无误进行，往往需要预先进行方案制定工作，方案是计划中内容最为复杂的一种。那么我们该怎么去写方案呢？下面是小编精心整理的促销方案5篇，仅供参考，欢迎大家阅读。

促销方案 篇1

　　筛选客户群体

　　目前国内大多是中小型的美容院，在如今促销手段日益雷同的今天，这些美容院如何在日益激烈的竞争中脱颖而出？折扣，折让，特价，礼品促销，会员促销，免费试用等促销手段日益普及，如何在节假日里使自己的促销活动一枝独秀，一鸣惊人呢？做好促销计划是决定促销成功的前提条件。

　　美容院的客户群体是最重要的资源，一般上规模的美容院，其促销活动针对的是会员，按照二八法则，20%的有消费能力的固定消费者给美容院带来了80%的销售额。制定美容院节假日促销方案，需先对美容院自身的客户资料进行有效的分类。首先按照消费习惯、消费能力、消费重点和职业收入等特性进行分类，筛选出重点消费者，然后通过对此类人群的'以往节假日消费特性进行全方位分析，确定相应的促销针对人群。一些高档美容院掌握着上万个消费者的档案，因此将繁杂的客户档案进行归类，从其过往的消费行为进行判定分析是制定促销活动的关键点。

　　选择正确的促销方式

　　根据自身的条件和实力制定出切实可行的促销，这是美容院进行节假日促销所应考虑的重点问题。例如，有些美容院刚刚开张，就要实行大规模的假日促销，如果这家美容院面对的是平民消费，这种方式是可行的；如果你的定位是高档定位，那么这种促销并不见得有很好的效果，反而会影响今后的经营。

　　一般来说，在节假日期间，产品供应商也会提供相应的促销，因此，美容院在配合厂商的同时，尽量通过产品供应商的促销来提升美容院的知名度、带动其他产品和项目的销售。这种借力而上的手段，往往会达到事半功倍的效果。

　　进行有效的促销组合

　　促销的目的是为了提升营业额，因此对于美容院而言，只要是能促进营业额的手段就是好的促销手段。因此，好的节日促销并不局限某一种形式，而是通过组合促销方式来进行。一些美容院通常在进行折扣促销的同时，而且有礼品赠送，并且举行相关主题活动。

　　节假日的赠送促销，要根据美容院的实际情况，确定合适的赠送礼品和服务。美容院大多采用的是消费一个美容项目，赠送不同的美容服务。消费者选择美容院项目是具有针对性的，因此赠送的美容项目也应该有所针对性，否则，促销就会失去意义。为了使促销更具吸引力，精明的美容院在赠送美容服务项目的同时，往往会配送一些精巧的小礼品，这样的促销才更具有吸引力。

　　几种新型促销法

　　1、“手机短信”温情促销

　　“短信”现在可说是炙手可热，从一种人际传播工具迅速飙升为营销新贵，商家看中的是短信覆盖面大、信息接受率高、感情色彩浓厚、费用较低、执行简单等特点。在目前的商业活动中，短信广泛应用于与客户联络感情、预约、发送促销信息等。据了解，人们对短信促销还是比较认可，特别是看到非常正规、能给自己带来优惠、有亲和力关于促销活动的文字，感觉自然不错。加上短信促销字数少、商家少，正所谓“物以稀为贵”，因此对促销活动的内容记忆深刻。

　　发送信息需要快捷、明晰，发布的信息通常是最新仪器、产品或最优惠价格的介绍，善加利用，可以占到不少便宜。但要小心，如果真要尝试，最好到熟悉的美容院，这也可能是美容院“小鱼钓大鱼”的伎俩。

　　2、曲线促销“推广套装”

　　从宣传介绍→购买推广套装→到该品牌当地最近的加盟店享受美容服务，绝对物超所值，让人心动。但小心，别买了没有生产许可证的伪劣产品。

　　3、“餐巾纸袋”促销美容

　　将品牌信息印在餐巾纸袋上进行宣传，这种方法被许多行业尤其是餐饮业普遍采用，已不算新鲜。但如果在上面印上促销活动，代替美容院常发的传统宣传卡，这就很有宣传效用了。餐巾纸袋制作简单，成本低，没有想象的那么复杂，即使中小型美容院也可以操作。据一些采用过这种促销方法的美容院透露，“餐巾纸袋”宣传的回卡率很好。

　　女人爱贪小便宜，因为里面有餐巾纸，附加值高，一般不会看也不看就丢掉，会保留一段时间，因此增加了传递促销活动内容、产生兴趣进而促成购买行动的机会。如果因此让你产生了购买冲动，先仔细研究促销美容。

促销方案 篇2

　　合肥美菱股份有限公司是中国重要的电器制造商之一，拥有合肥、绵阳和景德镇三大冰箱（柜）制造基地，以及冰箱、冷柜、洗衣机等多条产品线。30年来，美菱在技术研发方面一直坚持自主创新，一直矢志不移地专注制冷专业。如今，美菱冰箱已远销110多个国家和地区，美菱还积极参与更大范围和更高层次的全球化竞争与合作，充分整合国内资源，合理运用全球资源，用品牌美誉驱动国外市场销量，让更多国外用户能享受到高品质、高标准的美菱产品。

　　下面，我将运用麦卡锡的4P理论对美菱冰箱——“雅典娜系列”的营销策略进行分析：

　　一、产品策略（Product）

　　1、准确的市场定位

　　随着冰箱类型的逐渐增加，竞争也是越来越激烈，但都没有集人们一直渴望的风冷和双循环于一身的优质冰箱，所以美菱的雅典娜系列冰箱运用而生，他们独创了DICS双独立循环系统的冰箱，又再一次领先占领的市场。

　　2、独特的使用价值

　　如今，人们已经不在满足表面的物质生活，而更多的是注重生活品质的提高。其他品牌的风冷冰箱都是单循环系统的，在冰冻食物尤其是肉类食物时，用风冷双循环的冰箱冰冻的食物特别容易串味，改变了食物的鲜美原味。但，美菱雅典娜系列的冰箱，只要是风冷的'都是双循环系统，冷冻、冷藏间室分别构建独立保鲜体系，冷藏室和冷冻室各自装有高效蒸发器、制冷风扇和温度传感器（感温探头），并运用电磁阀使冷冻室和冷藏室独立控温互不干扰，真正满足各自对于温度和湿度的不同需求，达到精确控温，不易串味，常保食物鲜美原味。

　　3、优越的设计风格

　　采用人机界面操作，一体式隐藏感应触摸键，魔术显示面板，直观显示冰箱各个温区，操作便捷。此外还能防水防油污，不易损坏、老化，寿命更长。冷藏室顶部采用内嵌式矩形LED照明灯，设计简洁大方，照明空间更大，节能环保，光照均匀，灯光亮度高、柔和，能耗低，更节能。 冰箱内置果蔬存储抽屉，后面内胆上的“EL光合保鲜灯”，可持续对存储的果蔬进行照明，在持久光波的作用下，果蔬得以长久保持鲜活状态，防止养分流失。光能有效利用率可达80~90%，创造出“原生态保鲜空间”，达到最佳保鲜效果。内部结构方面，美菱冰箱特别注重密封性对冰箱的影响，在箱体和门体均采用超厚发泡层，还在冷冻室门体上还采用双层密封结构，有效锁住冷气不外泄，制冷快速、均匀，高效节能。

　　4、独创包换10年

　　国家规定的冰箱压缩机是3年包换，但美菱雅典娜系列冰箱的压缩机是10年包换。这样不仅让顾客肯定了商品的质量，还让顾客享受了别家商品享受不到的额外服务。

　　5、广泛的产品系列 冰箱：雅典娜系列、鲜极系列、终结者系列、鲜尚系列、鲜能系列、鲜风系列、鲜贝系列、节能产品 冰柜：冰晶系列、冰能系列、冰极系列、冰典系列、冰风系列、冰尚系列、冰衬系列、冰贝系列、恒温系列深冷科技：4℃血液冷藏箱 2-10℃医用冷藏箱 25℃医用低温箱 -40℃超低温冷冻储存箱 -65℃超低温冷冻储存箱 -86℃超低温冷冻储存箱 -105℃超低温冷冻储存箱 -135℃超低温冷冻储存箱 -152℃超低温冷冻储存箱 -164℃超低温冷冻储存箱洗衣机：慧洁星 炫洁星 水洁星 巧洁星 节水超洁星 旋瀑超洁星。

　　空调：荷塘月色 青花瓷 盛典-冰吧空调 SPA养生空调 睿典-三高效 精典-三高效 生态园 生态净 生态馨 生态风蓝莲花 C大调

　　二、定价策略（Price）

　　1、尾数定价

　　美菱雅典娜系列冰箱的价格都是以“99”结束，让顾客从心理上对其产生好感，进而吸引更多的顾客前来购买商品。

　　2、渗透定价

　　考虑到自己毕竟属于国产，再加上新品刚刚上市，所以美菱在雅典娜系列冰箱投入市场时，将价格定的较低，以吸引大量消费者，提高市场占有率，间接的提高商品的知名度。

　　3、替代品定价策略

　　冰箱作为一种比较普遍的生活用品，牌子的种类也是层出不穷，因此，这种替代品定价策略也是被广泛的使用，既然如此，美菱的雅典娜系列冰箱也不例外。大致为：外型和内置基本相同，但会因为外壳的材料和颜色的不同而有不同的定价；材料和形状大致相同，但会因为容积的大小或者冰箱的控制方式的不同而有不同的定价；材料和颜色相同，但会因为冰箱温区或者门数的不同而有不同的定价等等。

　　三、渠道策略（Place）

　　1、直供分销制

　　美菱公司采取直供分销制，由安徽的生产基地生产后，直接配送到不同的城市的营运中心，这样一来，不仅能在降低商品价格吸引更多顾客的同时，也让公司获得更大的利润，并且通过直供分销制，公司更够更加准确的掌握冰箱销售过程的全部情况，及时的对需要改进的地方进行改进和调整，这样一来，在提高商品形象的同时，也为公司节约了不可估量的成本。

　　2、网络营销

　　随着电脑的逐步普及，美菱为了应对时代的需要，营销网络的建立也就随之应运而生，实行了逐级控制，终端的销售信息当天就可以反馈到总部，在提高效率的同时，也为公司获得了更高的盈利。

　　四、促销策略（Promotion）

　　美菱公司为了树立产品的良好形象，稳定市场，巩固产品在市场上的地位，不断的开拓市场，提高服务的市场占有率。美菱公司从售后服务跟踪、营业推广、公共关系和广告策划四个方面组织各种促销活动：

　　1、售后服务跟踪：

　　美菱通过电子邮件和电话收集用户反馈信息，调查人员直接到家进行售后服务跟踪工作，调查用户满意的程度，对用户提出的意见进行可行性分析，并及时调整服务产品的方向。

　　2、营业推广：

　　虽然美菱在国产的冰箱中名列第二，但由于海尔、西门子等有名的外资企业的冲击，大大的降低美菱的市场占有率。为了能够吸引更多的顾客，提高美菱的知名度，美菱通过一系列的优惠措施来刺激消费者，例如：初期低价，周末及节假日降价，等等。这些措施将吸引消费者的目光，较为直接的促进我们产品的知名度的提高，有利于提高本产品的市场占有率。

　　3、公共关系：

　　美菱公司聘用国内一流的公共关系专家，组建公共关系部，由其具体负责一些公共关系活动，来提高产品和企业的知名度和荣誉度，使得产品能够全面的推向市场。

　　4、广告策划：

　　美菱通过电视、各大报纸和影响力较大的网站：如新浪，雅虎网站来推销产品，以此来吸引消费者，扩大本公司服务产品在市场上的影响力，进而提高服务产品的知名度，增强本公司服务在市场上的竞争力。

促销方案 篇3

　　活动内容：

　　一蝶舞花语 情定今生

　　活动时间：

　　活动地点：

　　一楼

　　活动内容

　　奖项设置：“玫瑰情话”奖x名 价值xxx元的礼品

　　二.爱之物语 巧手表爱意

　　活动时间

　　活动地点

　　一楼

　　活动内容：

　　三.浓情蜜意尽显真情 我的浪漫情人节

　　活动时间：2/14

　　活动地点：一楼

　　活动内容：

　　当天空飘落着雪花，当他送您一束红红的玫瑰时，您还想得到什么？凡当日累计购物满xxx元(特例商品满xxx元)的顾客可凭收银条领取相应级别的精美礼品一份。(特例商品包括：大小家电，钟表照材，健身器材，按摩椅，通讯器材，手机，大宗集团购买等)礼品数量有限，先到先得，送完为止。

　　奖项设置：

　　累计满xxx元 送巧克力一盒 限xx份

　　累计满xxxx 送价值xxxf元的巧克力一盒 限x份

　　四.玫瑰情愫 磬香满怀

　　活动时间：

　　2/14

　　活动地点：

　　一楼

　　活动内容：

　　活动期间,凡当日累计购物满xxx元以上的顾客(xxx元以上不再累计),即可凭收银条到一楼服务台领取情人节玫瑰花一束,每人限领一束，共限xxx束,鲜花数量有限，先到先得，送完即止。(注：大小家电,钟表照材,健身器材,按摩椅,通讯器材,手机,大宗集团购买等不累计金额)。

　　五.郎才女貌对队碰

　　活动时间：

　　2/14 15:00--17:00

　　活动地点

　　一楼正门舞台 报名电话：xxxxxxxx

　　活动内容

　　你们想一起共同渡过一个浪漫的`情人节吗？你们想渡过一个特别的情人节吗？快来看看吧！在这里我们会助你达成愿望，只要您觉得您和您的情人是郎才女貌的最佳情侣，就快来报名吧！这里有重重关卡要考验你们哦！考验分为三个部分：一，情歌对唱(请自备伴奏带)；二，心有灵犀一点通；三，爱的表白；名额有限，限报10名，在这里我们会有丰厚大奖等着您们哦！

　　奖项设置：

　　郎才女貌 x名 价值xxx元的礼物

　　心有灵犀 x名 价值xxx元的礼物

促销方案 篇4

　　中国经济的发展和人们观念的更新，贷款买房（车、消费）的方式已逐渐为人们所接受，然而贷款所需的高额首付款又让不少工薪阶层望而却步。为了扩大住房贷款的发放，银行方面也做了积极的探索，住房贷款“零首付”就是其中的一项。

　　但随之而来的却是市场反应的平淡。在个人信用机制并不健全的现在，银行小心翼翼地调整着它的营销手段，但设立的众多壁垒又潜藏着不信任。很多人认为，“零首付”只是一种促销手段，目前中国真正意义上的“零首付”还没有。专家强调，信贷消费必须建立在完备、真实的个人信用调查机制基础上，国外企业掌握消费者非常细致的资料，多数消费者都有信用等级，我国现阶段还无法做到这一点。因此，盲目地推行“零付款”等国外流行的汽车信贷方式，并不符合我国国情。相比较而言，分期付款在各地的推行情况更好一些。 盲目地制造一个噱头想大捞一笔在日渐成熟的消费者面前已行不通，银行开发商应踏踏实实地完善自己的营销策略。对于“零首付”，目前最主要的是，要根据商品房贷款零首付产品“小众化”的特征，将该项产品的市场营销策略，更多地针对目标客户进行推广，而不是以往的“大众化”推广。因此，银行应改变营销战略，首先要将“小众化”产品重点向适合该产品的、目前需要消费的“小众化”客户群给予广泛与深入的推广。

　　虽然“零首付”前景看好，但目前并不适宜，规范的个人信贷消费在中国终将有一段很长的路要走。

　　一、“零首付”现身

　　从现在起，上海顾客可以在商店柜台上当场贷款买走货物。由建行上海市分行首家推出的即来即贷式“零首付”信用消费贷款，提供了这个方便。

　　目前上海持有公积金龙卡和龙卡信用卡的４２８万居民，只要有良好个人资信，都能在上海南京路上的第一百货、新世界商厦，淮海路上的新华联商厦、百盛商厦，徐家汇的汇金百货等著名商店，享用这一银行最新产品。

　　过去，申请消费信贷在上海商店购物，必须先支付２０％的首付金。而现在，顾客只要带上一张卡，一般花半小时，就能连贷带买完成购物。目前，这项贷款只用于购物消费，不能提现。贷款金额最高５０００元，期限分半年和１年两种。

　　据介绍，建行上海市分行发挥办理上海居民缴付住房公积金的优势，通过商店联接到银行信息库的网络，能迅速了解顾客缴付公积金的情况和信用卡记录，当场审核“零首付”贷款，从而大大省却了传统资信核查的时间，既简化了申办手续，又有效控制了信贷风险。

　　成都贷款买车也“零首付” 了

　　从20日起，成都市民贷款买车将不再有首付款的“负担”。四川省建行营业部等将联合向成都市民推出贷款买车无须首付款30％的信贷业务。

　　据了解，此次“零首付”的汽车类型几乎涉及所有国产车型号，采取的担保、质押方式也十分新颖。有关负责人称，申请“零首付”购车的消费者在向银行及车商提供了有关证明自己月收入的资料后，可采取多种方案获得这项“优待”，诸如利用质押物加本车抵押再加担保人方式；用出租车经营权抵押加本车抵押加担保人方式；用旧车抵押加本车抵押加担保人方式等等。“零首付”贷款购车贷款期为1至5年。消费者按月把本息资金存入在建行开设的账户内。如长安铃木“都市贝贝”，车价为4．99万元左右，贷款期为三年，那么消费者只需在三年中每个月向建行存入1060元左右的本息即可。

　　二、“零首付”适用范围：

　　“零首付”（也称首付款贷款）在以下几种情况下非常适用。

　　1.工作不久、经济收入较高且稳定、但存款较少，想通过贷款买房的年轻人。他们可以通过协商，以亲属的产权房向银行抵押，用贷款解决首付款问题。几年后还清首付款贷款，与银行解除抵押，产权依旧归原亲属所有。

　　2.家中有旧房（产权房）但不愿出售，想贷款购新房但又拿不出首付款的市民，可以在向银行贷得首付款后，以出租旧房的收入还贷。

　　3.以房产投资为目的的市民，可以将手头资金用于他项投资，通过首付款贷款购置房产。这种贷款的利率与个人住房贷款的利率相同，较银行其他贷款的利率低。

　　4.这项业务还可解决购房人在卖旧房、买新房之间的时间差问题。

　　零首付，会引发消费者感兴趣吗?

　　上海人现在买房、买车、购物，都可以选择“零首付”，那么，上海市民在“零首付”的路上，走得如何呢？

　　今年７月５日，上海工行、建行几乎同时宣布推出个人商品房首付款贷款业务。这项被媒体称为“零首付”的房贷新品种一公布，引起买房者极大关注。前天从建行上海市分行、工行上海市分行了解到，建行已签约发放近１０户，正在受理的有１５０户左右；工行签约发放了３笔“零首付”，受理申办的有几十笔。

　　上海市工行有关人士说，“零首付”新业务不是一项大众化的金融产品，具有“小众化”的消费特征。但他表示，随着房改政策的深化和房地产市场的回升，投资性住宅消费的市民越来越多，精明的投资者会利用银行的钱来投资。从这个意义上说，“零首付”前景一片光明。

　　从两家银行的政策看，“零首付”是有条件的，买房者必须用旧房抵押首付款。将来有没有可能用新房来作抵押，或者实行真正意义上的零首付？有关人士称：“对９５％以上的人群来讲，真正的零首付几乎不太可能，也无必要。”他解释说，即使信用制度健全了，能凭信用来“零首付”的人，毕竟还只是极少数。

　　记者前天从上海工行获悉，自该银行率先推出这项业务以来，申请零首付贷款购车的占了购车贷款总申请量的１／３。

　　工行闸北支行信贷客户二科的陆小姐告诉记者，“零首付”政策推出后，银行的汽车贷款业务一直很忙碌，从今年８月９日做成第一笔业务至今，已经有２５辆车被买走，其中以上海通用新推出的２８．８万元的小排量别克和普通桑塔纳为主，买主大多为私营业主。普陀支行也已经放贷９１万元用于５辆私家车的贷款；该行信贷科王坚鸣科长说，除此之外他手头还有１０辆“帕萨特”的主人正在申请该项贷款。

　　眼看生意兴隆，汽车销售商的热情也日益高涨。闸北支行的陆小姐说：“此项贷款刚推出时，大多数销售商还持观望态度。但是一个月后，我的玻璃台板下多了十几张汽车销售商的名片，他们都想尽办法加入零首付行列。”。

　　购物零首付：８大商家紧跟而来

　　上海市百七店自８月１８日推出“零首付”近半月来，到昨日为止前来办理“零首付”的顾客为５００人，贷款资金达到了３１６万元。昨日从建行上海市分行传出信息，市百一店、新华联、市百六店等８大商家将联袂和建行上海市分行推出“零首付”购物信贷消费。 据介绍，在七百办理“零首付”的顾客平均每人贷款的金额为６２００元，其中９５％是购买家电产品。办理“零首付”的顾客大多年龄在３０－４２岁，其平均收入为１５００－３０００元，工作大多较稳定。

　　但是，也有消费者反映，“零首付”在操作上还较繁琐。如仅办卡就需３天的时间。建行上海分行的有关人士昨日透露，为了方便消费者，全市４２８万“公积金龙卡”或“龙卡信用卡”持有人可凭个人信用申请免担保的购物贷款，这样就可做到即来即办。(据《解放日报》)

　　在北京、无锡等地相继推出购房“零首付”业务后，南京房地产业的“零首付”也开始出现。 所谓“零首付”，指的是消费者购房除了办理银行抵押贷款外，不必支付最低限额30%的首期房款。据华东新闻报道，近日，南京市某些房地产开发公司为使房产尽快流动起来，推出了购房“零首付”业务。与北京、无锡等地不同的是，南京的“零首付”是房地产开发公司推出的，而非金融机构开办。

　　南京河西某房产开发商推出的“零首付”业务内容包括：购房者不论身份、职业，均可以“零首付”形式购房；房款可以分期支付，最长支付期为10年。以一套价格为20万元的商品房为例，购房者可以在10年内按月支付，其实质与银行开办的“零首付”业务无异。所不同的.是，无锡等地银行推出的“零首付”业务对象须为机关、事业单位职工，而南京开发商推出的“零首付”则没有这一限制。（据《华声报》）

　　“零首付”——吃力不讨好？

　　“零首付” 的推出何以落得如此尴尬境地，北京400多人贷款买车却不还钱，一位家徒四壁的单身汉竟为4个人担保购车！很多消费者对“零首付”的高门槛颇有微词，而有的甚至认为“零首付”是“骗人”，于是又陷入了商家一腔热血而消费者并不买帐的尴尬局面，以中国现在的国情，任何不适应市场的营销方式终将失去消费者，不管它有多么时髦和流行??

　　零首付开走车 四百人不还钱

　　北京市第一宗汽车信用消费案正在审理之中，有400多名贷款买车不还钱的人被起诉。目前，大部分欠款追回，有14人因无力还款被拘留。

　　近年，我国掀起私人购车热。为抢占这一市场，各汽车经销公司纷纷推出了分期付款业务。北京某公司也加入了这一促销热流，推出“零首付”的售车举措，条件极具诱惑力。几万元一辆的昌河、松花江等小型车，近20xx辆迅速订购一空。

　　为保证购车人在一年或一年半内按时还款，这家公司要求购车者从所在单位出具资信证明，要求有偿还能力的保人做担保，提供有效证件即户口本、身份证，并在公证部门进行了公证，同时在保险公司做了保险。但在还款时却仍有400多人没有按期还款。这家公司打电话催款，不想留在合同上的呼机、手机均已被停机，留下的电话号码是查无此人。于是，他们把400多个不还款的购车者告上了法庭。

　　从去年初开始，海淀法院投入了大量的人力艰难地查找这400多个当事人，追还欠款。有的当事人见法院的人来了，凑钱交了购车款；有的则是要钱没有，要车也没有；有的还想拉黑活还车款，结果黑车被公安机关扣了，无力还款还车；有的借口汽车质量有问题，不还车款；有的公司倒闭，汽车被扣留还了债务；有的购车人并不是汽车的使用人，汽车的使用人死亡，车、人均无处查找??

　　而很多担保人与购车人并不熟悉，在法庭上向法官申辩不知道有连带责任；有的担保人根本不具备资质，有一个姓白的单身汉，无业，与父母同住，家徒四壁，竟为4个人担保购车！（据《市场报》）

　　据悉，北京市第一宗汽车信用消费案正在审理之中，有４００多名贷款买车不还钱的消费者被起诉。专家指出，这说明汽车信贷消费的基础即个人信用机制还非常不完善。

　　近年来，以北京为代表的一些城市掀起私人购车热。为抢占这一市场，各汽车经销公司纷纷推出了分期付款业务。北京某公司也加入了这一促销热流，推出 “零首付”的售车举措，条件非常宽松。几万元一辆的“昌河”、“松花江”等小型车，近２０００辆迅速订购一空。为保证购车人在一年或一年半内按时还款，这家公司要求购车者从所在单位出具资信证明，要求有偿还能力的保人做担保，提供有效证件即户口本、身份证，并在公证部门进行了公证，同时在保险公司作了保险。但在还款时仍有４００多人没有按期还款。这家公司打电话催款，但是留在合同上的呼机、手机均已被停机，留下的电话号码是查无此人。迫于无奈，该公司把这四百多个不还款的购车者作为集体被告，告上了法庭。

　　从去年初开始，海淀法院投入了大量的人力，艰难地查找这四百多个当事人追还欠款。很多担保人与购车人并不熟悉，在法庭上向法官申辩不知道有连带责任；有的担保人根本不具备资质。目前，大部分欠款已经追回，有１４人因无力还款而被拘留。

　　此间专家强调，信贷消费必须建立在完备、真实的个人信用调查机制基础上，国外企业掌握消费者非常细致的资料，多数消费者都有信用等级，我国现阶段还无法做到这一点。因此，盲目地推行“零付款”等国外流行的汽车信贷方式，并不符合我国国情。相比较而言，分期付款在各地的推行情况更好一些。（据新华社）

　　“零首付”并非无代价

　　近期，建设银行上海分行为促进住房信贷的发展，推出了一种新的个人住宅抵押贷款——“零首付”，即购房者不用支付任何首期付款，就可以从银行获得100％的抵押贷款。

　　“零首付”乍一听起来，不用个人掏一分钱，就可从银行借钱买房，这对刚刚进入社会，个人金融资产积累不足而又急着购房的人来说，的确颇具诱惑力。但是，仔细琢磨，人们会发现我国的“零首付”与发达国家的高比例贷款或无首期付款抵押贷款还有一定的区别。这种“零首付”虽然不需个人支付首期付款，但是获得银行贷款的条件是要以两栋房产，即现有住房（可以是父母或亲朋好友的房子）和预购新房作抵押，这便利刚刚降低借贷的“门槛”忽悠一下又抬高了起来。进一步分析，我们会发现“零首付”的代价和成本并不低。 对于消费者来说，“零首付”虽然免除了20％－30％的首期付款的负担，但是“以两栋房屋作抵押”的借贷条件，对于那些无房户、城市化中的新增人口、流动人口和刚参加工作的年轻人来说并不轻松。他们上哪儿找一个能让银行接受并能与自己共同承担抵押风险的伙伴和抵押品呢？找不到合格的抵押品，“零首付”对他们仍是可望不可及的奢侈。

　　此外，“零首付”虽然减免了消费者的当期负担，却加重了他未来还贷的负担。目前，我国实行的是浮动利率抵押而不是固定利率，在经济增长缓慢和利率多次下调的情况下，100％的债务负担对于一些当期收入较高者是可行的，但随着经济形势的变化，利率的上调，会增加借贷人未来债务负担，从而影响他的还贷能力。

　　从银行经营的角度来分析，在我国住宅金融基础设施极不健全的情况，“零首付”潜在的风险及带来的经营成本也令人担忧。这种风险表现在：首先，“零首付”设计者的初衷是要满足当期收入高但个人资金积累不足消费群体的需求，但是，在个人信用制度不健全、个人资产透明度低和工作变动频繁的情况下，银行很难就个人的信用做出正确的判断。

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